Как стать богаче: 8 финансовых советов миллениалам

Если верить последним исследованиям, сегодня поколения миллениалов (рожденные в 1981-2000 гг.) имеет большую власть, но не в финансовой сфере. Другими словами - эти люди просто «тонут» в долгах.

Хотя поколения украинцев, что росло в начале нового тысячелетия, не такое же, как их американские сверстники, но это люди, которые также лишь недавно стали финансово независимыми. Миллениалы сталкиваются с подобными проблемами независимо от страны проживания.

Мы предлагаем восемь важных советов, разработанные финансовыми экспертами, чтобы удержаться «на плаву».

Посмотрим на финансовую картину американских миллениалов: 75% имеют любую задолженность, 34% ожидают приобретения жилья в кредит, 31% ожидают пенсию с долгами, 46% отмечают, что их банковский счет пуст, 67% миллениалов заявляют, что имели бы проблемы с оплатой неожиданной покупки суммой в тысячу долларов, примерно 50% испытывают хронический финансовый стресс. Статистика довольно плохая. Но это не потому, что миллениалы тратят все свои деньги на тост с авокадо, который стал символом их растратности. Суть в другом: вырастая в тени кризиса 2008 года, эти люди начинали свой путь в неблагоприятных условиях.

В США уровень занятости миллениалов меньше, чем был во времена, когда их родители были в том же возрасте. Более того, несмотря на стагнацию заработной платы, расходы на образование, жилье и здравоохранение является рекордно высокими. Студенческий долг миллениалов составляет 300% долга родителей, а их заработок не намного выше. Неудивительно, что поколение этих людей имеет шанс быть первым, кому будет на самом деле хуже, чем их родителям. И этот неприятный прогноз может быть истинным и для украинских миллениалов.

8 финансовых советов 

1. Оцените свое финансовое положение

Проанализируйте свой доход, сколько денег вы тратите, на что именно. Пока вы не ответите на эти вопросы, не сможете начать работать над своими финансами. Посмотрите своим деньгам «прямо в глаза». Это может испугать, но это то, что вам нужно для выработки новых привычек.

Исследуйте каждый пункт расходов. Например, сколько платных подписок у вас сейчас? Как часто вы на самом деле ими пользуетесь? Они того стоят? Воспользуйтесь программой Mint. Подключите к ней дебетовые и кредитные карты, она классифицирует ваши транзакции и покажет, как вы тратите деньги. Это абсолютно бесплатно! Сколько денег забирает, например, фаст-фуд? Сумма может вас напугать, но эта информация - это ключ к преодолению проблемы.

2. Создайте бюджет (и придерживайтесь его)

Запишите все свои расходы, начиная с самых важных (аренда, счета) и заканчивая наименее важными (развлечения). Определитесь, сколько денег вы потратите на каждую категорию. Некоторые расходы, как и большинство счетов, будут одинаковыми ежемесячно. Другие одноразовые - например, празднование дня рождения или покупка подарка. Вот почему необходимо корректировать бюджет ежемесячно.

Также планируйте сбережения. Эксперты советуют отлаживать минимум 20% дохода. Если для вас это слишком много, выберите другой процент. Рассматривайте сумму, которую вы экономите как одну из обязательных ежемесячных расходов.

Бюджет предназначен только для того, чтобы защитить вас от импульсных покупок, о которых вы пожалеете позже. Если вы хотите приобрести ценную вещь, включите это в свою смету за месяц. В зависимости от вашего финансового положения, возможно, вам придется вычеркнуть расходы по другим, менее важным категориям.

Можно попробовать вариант с конвертами: оплатите счета, как обычно это делаете. Для каждой из других категорий расходов выделите конверт с названием: развлечения, кафе, продуктовые магазины, одежда и тому подобное. Положите в конверт сумму денег (наличными), предусмотренную на этот месяц для данной категории. Наличные в каждом конверте - это все деньги, которые вы можете потратить на эту категорию до конца месяца. Если по каким-то причинам вам нужно иметь больше денег на одни расходы, придется вытянуть деньги из другого конверта.

Иногда взгляд и физическое прикосновение к самым банкнотам нужно для понимания функционирования бюджета, особенно если вы только начинаете экономить.

3. Используйте технологии

Mint - не единственное приложение для управления затратами. Также можете попробовать: EveryDollar - приложение основано на принципе, согласно которому каждый доллар имеет свою цель. Он отслеживает ваши расходы и показывает, сколько вы потратили до сих пор на каждую категорию ежемесячного бюджета и сколько вам осталось потратить; Wally - простой в использовании финансовый инструмент, позволяющий сравнивать доходы с расходами, контролировать расходы, устанавливать и достигать финансовых целей; YNAB – если есть отклонения от бюджета, YNAB может помочь понять, где вы ошибаетесь. Пакет включает онлайн-курсы с инструктором, а бюджетная система позволяет планировать индивидуальные расходы, например, рождественские подарки. За YNAB нужно платить, но пользователи говорят, что программа того стоит; Credit Carma - простой, бесплатный способ контроля кредитной истории, предлагает советы по повышению кредитоспособности. Вы узнаете, что формирует ваш текущий рейтинг и как можно его улучшить.

4. Применение обратного проектирования для своего будущего

Подумайте, где вы хотите когда-то быть. Какие ваши карьерные и профессиональные цели? Какие пути реализации этих планов? Запишите все шаги между вашей текущей ситуацией и позицией, которой вы хотите достичь. Создайте бюджет для этих шагов. Сколько будет стоить каждый из них? Как вы это профинансируете? Определите, какие действия можете предпринять сейчас, чтобы приблизиться к своим целям.

5. Не бойтесь менять отрасль

Планируя свой путь, вы можете заметить необходимость что-то изменить. Не нужно этого бояться. Будьте дальновидные. Если вы останетесь там, где есть, где вы будете через 5-10 лет? В зависимости от ситуации изменение отрасли может быть лишь небольшим шагом назад. Вопрос в том, это приблизит вас к вашим целям за эти 5-10 лет?

Не избегайте переезда. Если стоимость жилья в вашем городе слишком высокая, попробуйте найти работу, где проживание будет дешевле.

6. Контролируйте свой стресс

Часто жизнь в стрессе приводит к бессмысленным расходам. А такие расходы вызывают снова стресс, уже финансовый. Возникает замкнутый круг. Обязательно боритесь со стрессом: занимайтесь спортом, медитируйте, найдите хобби, встречайтесь с друзьями, отдыхайте правильно и активно, меньше пользуйтесь гаджетами и соцсетями, смотрите положительные и комедийные фильмы, гуляйте на свежем воздухе.

7. Развивайте свои навыки

Если вы хотите быть успешным (и зарабатывать больше), вам нужно постоянно развивать свои умения. Читайте блоги и подкасты, касающиеся вашей отрасли. Следите за тенденциями и следите за конкурентами. Читайте книги, пользуйтесь преимуществами онлайн-курсов, получайте важные сертификаты. Благодаря этому вы будете совершенствоваться как работник, а руководитель оценит вашу инициативу. Когда вы наконец попросите повышения, у вас будут веские доказательства вашего прогресса и достижений.

8. Не сравнивайте себя с другими

Исследования показывают, что миллениалы тратят больше, чем имеют лишь для того, чтобы быть на уровне со своими успешными или богатыми сверстниками. Наблюдение за жизнью других в социальных сетях, где люди хвастаются дорогими авто, одеждой, отдыхом и другими ценными вещами, приносит вам только негатив и ненужные расходы. Остановитесь и подумайте, вам действительно нужно то, что вы собираетесь приобрести лишь потому, что у знакомого или друга это есть? Естественно хотеть быть похожими на своих сверстников. Но спокойная жизнь без финансовых стрессов гораздо лучше любого количества лайков в Instagram или Facebook. Ограничьте использование социальных сетей программами (Offtime, Moment и Forest).

Надеемся, что собранные советы помогут вам достичь поставленных целей, хотя это произойдет не сразу. Нужно время, чтобы выработать новые привычки, изменить некоторые аспекты образа жизни. Однако польза, которую вы можете получить, стоит того.